不良贷款包括哪三类

贷款采用五级分类制度，分别是正常、关注、次级、可疑、损失，其中三种为不良贷款。正常贷款指借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。